Upadłość konsumencka. Kiedy wyciągnie cię z długów, a kiedy w nich pogrzebie?

Dość powiedzieć, że od wprowadzenia w 2014 r. i nowelizacji w 2019 r., liczba spraw o ogłoszenie upadłości konsumenckiej w sądach zaczęła rosnąć wykładniczo. Na czym dokładnie polega ta procedura, kiedy może nam pomóc, a kiedy wypalić nam prosto w twarz?

Co to jest upadłość konsumencka?

Upadłość konsumencka to mechanizm oddłużania – całego lub części długu, którego dłużnik nie będzie mógł spłacić. Procedura ma na celu zahamowanie spirali i wdrożenie procesu naprawczego w interesie wszystkich zainteresowanych.

Upadłość konsumencka, zgodnie ze swoją nazwą, dotyczy tylko osób prywatnych – ta furtka dla przedsiębiorców jest zamknięta.

Warunki ogłoszenia upadłości konsumenckiej

Zacznijmy od tego, że taką procedurę może uruchomić każdy – dłużnik i wierzyciel, wystarczy wypełnić wniosek i uiścić niewielką opłatę sądową. Pamiętajmy jednak, że po pierwsze – to skomplikowana i żmudna procedura, zatem będziemy potrzebować pomocy prawnej. Po drugie – co wynika z pierwszego – upadłość konsumencka powinna być traktowana jak ostatnia deska ratunku, nie wyjście z sytuacji, gdy problemy finansowe zaczynają się mnożyć.

Nie jest powiedziane, że wypełnisz wniosek, wykosztujesz się na prawnika, odczekasz jakiś czas na „przerobienie” wniosku przez sąd i zaczniesz nowe życie z czystą kartą, co najważniejsze – nad pieniężną kreską, nie pod nią.

Sąd dokładnie zbada twoją sprawę. Czy rosnące długi wynikały z nieprzewidzianego zdarzenia, jak choroby, czy brania coraz to nowych rat bez opamiętania na elektronikę? W obu przypadkach, także drugim, czyli intencjonalnego powiększania długów, furtka z nazwą „upadłość konsumencka” jest dla ciebie otwarta, niemniej sąd z pewnością inaczej potraktuje oba rodzaje spraw.

Upadłość konsumencka – ile trwa, ile kosztuje

Wniosek o upadłość złożony. Ile to potrwa? Ustawa nie wymienia określonego przedziału czasowego. Już pierwszy etap procedury może potrwać, zależnie od obłożenia, od trzech tygodni do nawet trzech miesięcy. W najtrudniejszych, najbardziej skomplikowanych przypadkach, procedura nie powinna przekroczyć pięciu lat.

Najpierw sąd rozpatruje wniosek, potem ogłasza upadłość bądź go odrzuca. Jeśli zdecyduje się ogłosić upadłość, do akcji wkracza syndyk, sprawdza majątek dłużnika, listę wierzycieli i po kawałku go sprzedaje, by zaspokoić jakąś część ich interesów. Ponadto sąd ustala plan spłat ratalnych (rok, dwa, trzy lub więcej), zależnie od sposobu zaciągnięcia długów, który ma pokryć tę wymagającą spłaty część długu, której nie udało się spłacić majątkiem dłużnika.

Upadłość konsumencka – konsekwencje

Pamiętajmy, że upadłość konsumencka nie jest kartą wyjścia z finansowego więzienia. Jeśli skorzystamy z tej procedury i zdejmiemy sobie z karku jakąś część długu, wciąż będziemy musieli przełknąć pewne niedogodności. Po pierwsze, osoba ubiegająca się o ogłoszenie upadłości konsumenckiej traci prawa do zarządzania swoim majątkiem.