Planowanie zakupu nieruchomości to moment, w którym warto ocenić swoją stabilność finansową. To właśnie ocena poziomu dochodów w zestawieniu ze stałymi wydatkami decyduje o tym, jak wysoką kwotę finansowania możemy uzyskać w banku i na jakich warunkach. Świadome i odpowiednio wczesne przygotowanie się do tego procesu pozwala uniknąć zbędnego stresu i ogranicza ryzyko odmowy.
Czym jest zdolność kredytowa w oczach banku?
Mówiąc najprościej, nasza zdolność kredytowa to maksymalna kwota zobowiązania, jaką instytucja finansowa jest gotowa nam pożyczyć na określony czas, zakładając, że będziemy w stanie regularnie i bez opóźnień spłacać miesięczne raty. Analitycy bankowi nie opierają się na szacunkach, lecz na dokładnych wyliczeniach matematycznych, badając relację przychodów gospodarstwa domowego do stałych kosztów utrzymania. Stosują także własne algorytmy liczenia zdolności, więc różni się ona w zależności od banku.
Na wysokość zdolności kredytowej wpływa to, ile zarabiamy. Jednak na ostateczną decyzję banku wpływa wiele czynników, począwszy od formy zatrudnienia, przez staż pracy, aż po liczbę osób w gospodarstwie domowym. Stabilne źródło dochodu, na przykład umowa o pracę na czas nieokreślony, jest traktowane przez banki jako najbardziej wiarygodne. Osoby prowadzące własną działalność gospodarczą lub pracujące w oparciu o umowy cywilnoprawne również mogą uzyskać finansowanie, jednak w ich przypadku wymagany okres uzyskiwania dochodu jest zazwyczaj dłuższy.
Doświadczony ekspert kredytowy wyjaśni zawiłości procedur bankowych, podpowie, jak prawidłowo udokumentować dochody oraz zaproponuje działania, które pozwolą optymalnie przygotować budżet domowy jeszcze przed złożeniem formalnego wniosku.
Zwróć uwagę na:
Odpowiednie przygotowanie się do weryfikacji bankowej wymaga zwrócenia uwagi na:
Jak banki oceniają wiarygodność wnioskodawcy?
Instytucje finansowe stawiają na dokładną weryfikację codziennych nawyków finansowych wnioskodawcy. Analitycy sprawdzają w tym celuwyciągi z kont osobistych z ostatnich miesięcy, szukając stałych opłat, abonamentów, a także zobowiązań.
Podczas analizy bank uwzględnia również potencjalne ryzyko stóp procentowych oraz ewentualny wzrost codziennych kosztów utrzymania. Z tego względu warto zadbać o budowanie poduszki finansowej, która pozwoli nam się zabezpieczyć w takich sytuacjach i wciąż terminowo spłacać ratę.
Co można zrobić, aby zwiększyć zdolność kredytową?
Osoby planujące zaciągnięcie zobowiązania mogą z wyprzedzeniem podjąć konkretne kroki, które ułatwią uzyskanie pozytywnej decyzji. Przede wszystkim warto przeanalizować historię w biurach informacji kredytowej, spłacić drobne limity odnawialne oraz zamknąć zbędne produkty bankowe. Dobrym rozwiązaniem bywa także wydłużenie wnioskowanego okresu spłaty, co obniża wartość pojedynczej raty miesięcznej i poprawia sytuację.
Równie istotne jest konsekwentne oszczędzanie na wkład własny lub zabezpieczenie dodatkowej poduszki finansowej na nieprzewidziane wydatki. Przed podjęciem ostatecznych kroków warto skonsultować swoją sytuację ze specjalistami. Odwiedź stronę Kredytowego Poradnika, aby zapoznać się z materiałami edukacyjnymi i zaplanować drogę do uzyskania korzystnego kredytu hipotecznego.
MATERIAŁ PARTNERA