Nie ufaj "profesjonalnemu" czyszczeniu BIK. Oto jak zrobisz to samemu i oszczędzisz
Gdy staramy się o kredyt nasze plany mogą pokrzyżować dane z Biura Informacji Kredytowej. Jeśli znacznie spóźnialiśmy się z opłacaniem rat, to niekorzystne informacje z BIK mogą być przetwarzane wbrew naszej woli. Nie warto jednak korzystać z profesjonalnych firm oferujących czyszczenie BIK – możemy oszczędzić nawet parę tysięcy złotych robiąc to samemu.
Jak wyczyścić BIK?
Negatywne dane nagromadzone w Biurze Informacji Kredytowej, czyli BIK mogą nam nawet uniemożliwić zaciągniecie kredytu. Nic dziwnego, że wiele osób chciałoby wyczyścić z BIK kłopotliwe dla nich zapisy.W telegraficznym skrócie – dane o naszych zobowiązaniach kredytowych pochodzą z banków, SKOK-ów lub firm pożyczkowych, w których zaciągnęliśmy kredyty. Informacje te pozostają w bazie danych BIK przez cały czas spłacania zobowiązania, a nawet po tym okresie.
Jeśli terminowo opłacamy raty, BIK traktuje to jako pozytywną informację, którą zachowuje w systemie. Jeśli jednak spóźniamy się z uiszczeniem raty kredytu, to fakt ten także jest odnotowany – tym razem jako negatywny wpis.
Podczas spłacania kredytu nasze dane w BIK są aktualizowane przynajmniej raz w tygodniu! Nie ma więc możliwości usunięcia z BIK danych o obecnych zobowiązaniach np. niespłaconym jeszcze kredycie.
Pozytywne informacje możemy dość łatwo usunąć po spłacie zobowiązania. Negatywne wpisy w BIK są prawie niemożliwe do wykasowania przez okres 5 lat. Potem staje się to jednak możliwe Jak więc zabrać się za czyszczenie BIK?
ile kosztuje czyszczenie BIK?
Oczywiście tam, gdzie konsumenci nie są pewni obowiązujących zasad zaraz pojawiają się firmy, które oferują, że załatwią za nas skomplikowane formalności. W przypadku firm oferujących czyszczenie BIK wydają się one oferować pomoc, podczas gdy zależy im raczej na wykorzystaniu naszej niewiedzy, by zarobić.Często samo wpisowe za czyszczenie BIK to koszt od 100 zł do nawet 500 zł. Zwykle pośrednicy finansowi wykorzystują raport Biura Informacji Kredytowej, który wysyłamy im sami. Niezbędne jest także udzielenie odpowiedniego pełnomocnictwa.
Potem zaczynają się dalsze opłaty, bo firmy zwykle liczą sobie nawet do 500 zł za usunięcie z BIK jednego wpisu. Jeśli wpisów jest dużo, to za takie czyszczenie zapłacić można nawet parę tysięcy złotych! A prawie wszystkie działania "zawodowych czyścicieli" to czynności, które możemy wykonać sami i za darmo.
Jak usunąć zapytania w BIK?
Odpowiednie informacje zapewnia nam samo Biuro Informacji Kredytowej. BIK wykazuje, że istnieją tylko trzy sytuacje umożliwiające usunięcie danych z rejestru BIK:- Odwołanie zgody na przetwarzanie danych po wygaśnięciu zobowiązania kredytowego przez klienta lub byłego klienta banku. Także upływ terminu, na jaki została udzielona zgoda (art. 105a ust.2 Ustawy Prawo bankowe);
- Upływ 5-letniego terminu przetwarzania danych klienta bez jego zgody po wygaśnięciu zobowiązania;
- Dane są błędne bądź omyłkowo wprowadzone do systemu BIK.
Oczywiście przysługuje nam też jednak prawo do prywatności i jeśli kredyt jest spłacony – możemy zażyczyć sobie usunięcia naszych danych. Kto jednak chce usuwać pozytywne informacje, które mogą nam pomóc w zaciągnięciu innego kredytu?
Drugi punkt dotyczy negatywnych wpisów. Są one przechowywane bez naszej zgody, lecz po pięciu latach od spłacenia kredytu, z którym mieliśmy kłopoty, mamy prawo do wymazania naszego wpisu. Wcześniej jednak żadne pieniądze ani podania nam nie pomogą.
Trzeci punkt dotyczy pomyłek. Jeśli samemu poprosimy o raport BIK i zauważymy tam błędne dane, to Biuro ma oczywiście obowiązek je poprawić zgodnie ze stanem faktycznym.
Jak wyczyścić BIK samemu?
W praktyce klient banku ma ograniczone możliwości, jeśli chodzi o modyfikację danych zawartych w BIK. Można wyrazić zgodę lub cofnąć zgodę na przetwarzanie danych o spłaconym kredycie. Inną opcją jest złożenie wniosku o restrukturyzację kredytu do banku.Wniosek o usunięcie lub korektę danych w BIK musisz złożyć w instytucji, która przekazała konkretne informacje do BIK – banku, SKOK-u lub firmie pożyczkowej. Biuro Informacji Kredytowej nie zajmie się twoim podaniem bezpośrednio.
BIK koryguje dane jedyne na podstawie pisemnego i uzasadnionego wniosku przekazanego z instytucji finansowej. My zwracamy się więc do naszego banku, a bank podaje naszą informację dalej do BIK.
Jak wykreślić się z BIK?
Tak właściwie istnieje tylko jedna furtka do usunięcia negatywnego wpisu z BIK przed upływem 5 lat od spłaty kredytu. To chyba jedyny trick, z jakiego korzystają firmy oferujące czyszczenie BIK. Takie pismo można też po prostu wysłać samemu.Cały proces polega na zakwestionowaniu poprawności procesu przeprowadzonego przez bank.
Jak powstaje negatywny wpis w BIK?
Proces przebiega następująco:- 1. Pożyczkobiorca spóźnia się ze spłatą raty ponad 60 dni;
- 2. Bank informuje pożyczkobiorcę o zamiarze przetwarzania informacji na temat tego kredytu w BIK;
- 3. Minęło 30 dni od czasu poinformowania pożyczkodawcy, a ten nadal nie spłacił raty;
- 4. Negatywna informacja kredytowa pozostanie w BIK przez 5 lat po spłacie kredytu.
I tu pojawia się trick. Nieważne, czy mamy rację czy też nie. Bank ma ustawowo 30 dni na przetworzenie naszego podania. Jeśli się nie wyrobi – reklamację uznaje się za rozpatrzoną zgodnie z wolą wnioskodawcy.
Bank oczywiście może nam prosto udowodnić, że taką informację wysyłał. Choć nie ma pewności, że się nam uda – zawsze można spróbować. Gotowe wnioski i wzory pism reklamacyjnych z łatwością znajdziecie w internecie.