Czy kredyt bez BIK jest możliwy? Jak brać pożyczkę ze złą historią kredytową
Osoby z negatywnymi wpisami w historii kredytowej nadal mogą uzyskać pożyczkę bez BIK, jeśli potrzebują dodatkowej gotówki. Jeśli banki odmawiają nam kredytu, zawsze możemy udać się do SKOK-u. Jeśli tam sprawdzają nasze spóźnienia w spłacie kredytu, to wiele parabanków oferuje pożyczki pozabankowe. Jak je zdobyć?
Jak długo BIK przechowuje dane?
Informacje zawarte w bazie danych Biura Informacji Kredytowej dotyczą naszych zobowiązań kredytowych i ich spłacania. Pochodzą one z banków, SKOK-ów lub firm pożyczkowych, w których zaciągnęliśmy kredyty i są na bieżąco uzupełniane w trakcie trwania naszego zobowiązania.Terminowe opłacanie rat może nam nawet pomóc w uzyskaniu kolejnego kredytu. Za nasza zgodą takie pozytywne wpisy mogą pozostać w bazie nawet w nieskończoność. Schody zaczynają się wtedy, spóźnialiśmy się z opłacaniem raty kredytu do banku. A to właśnie te wpisy chcielibyśmy jak najszybciej usunąć.
Negatywne wpisy w BIK są przechowywanie w bazie danych bez naszej zgody. Stanowią swego rodzaju ostrzeżenie o niesolidnych dłużnikach dla innych instytucji finansowych, w których moglibyśmy poprosić o kolejny kredyt lub pożyczkę.
Jeśli spóźnimy się z ratą o ponad 60 dni bank informuje nas o tym i daje kolejne 30 dni na uregulowanie należności. Jeśli nadal nie spłacimy zaległej kwoty, wtedy już nie ma przebacz – negatywny wpis w BIK zostaje zamieszczony w tamtejszej bazie danych.
Biuro Informacji Kredytowej przechowuje nasze dane do spłaty ostatniej raty kredytu, a następnie przez okres kolejnych 5 lat. Wykasowanie takiego wpisu jest prawie niemożliwe do wykonania.
Gdy naszych planów nie możemy opóźnić do czasu, aż nasze negatywne wpisy znikną z bazy danych Biura Informacji Kredytowej, wtedy pozostaje nam zaciągnięcie pożyczki bez sprawdzania BIK.
Jestem w BIK, gdzie dostane kredyt?
Kredytów i pożyczek potrzebują najróżniejsze osoby, w tym te już zadłużone lub ze złą historią kredytową. Często pojawia się wtedy pytanie, jak można dostać kredyt bez kłopotliwej weryfikacji w BIK.Trzeba jednak uważać. Weryfikacja w BIK jest sposobem, by bank czy firma pożyczająca nam pieniądze mogła określić, czy spłacimy kredyt lub pożyczkę. Jeśli decydujemy się na pożyczkę bez BIK to podmiot udzielający pożyczek nie ma takiej pewności.
Pożyczkodawca zabezpiecza się więc na inne sposoby. Najczęściej pożyczka bez BIK obarczona jest wysokimi kosztami na wypadek niesolidności klienta. Zawsze trzeba więc uważnie sprawdzić jaki koszt czeka nas przy danej ofercie, jakie jest proponowane RRSO i jak przedstawia się całkowita kwota do spłaty.
Który SKOK nie sprawdza BIK?
Cały czas istnieje przekonanie, że SKOK-i udzielą kredytu każdemu, nawet trudnemu klientowi z negatywną historią kredytową. Tymczasem SKOK nie sprawdzający BIK to mit.Podobnie jak banki, SKOK- i muszą sprawdzić BIK klienta przed podjęciem decyzji kredytowej. Nie pożyczą pieniędzy osobie bez dochodów, z aktualnym dużym zadłużeniem, komornikiem czy z problemami w spłatach zobowiązań.
Mówi się jednak, że SKOK ma jednak nieco inne podejście niż bank. Tego typu instytucja potrafi "przymknąć oko" m.in. na niską punktację BIK z powodu dużej liczby zapytań kredytowych. Sam ten fakt nie powinien być przyczyną odmowy. Ze względu na wewnętrzne systemy pobierania danych z BIK część SKOK-ów nie widzi też wpisów parabanków w naszej historii kredytowej.
Podsumowując – jeśli w bankach spotykamy się z odmowami, to SKOK może być sposobem na konsolidacje kredytów, spłatę paru chwilówek czy inną zmianę swojej sytuacji jako dłużnika. Jeśli jednak posiadamy sporo negatywnych wpisów w bazach danych SKOK raczej nie będzie skłonny nam zaufać. Wtedy pozostaje nam pożyczka pozabankową.
Dla kogo kredyt bez BIK
Pożyczka bez BIK może być dobrym rozwiązaniem dla wielu osób w trudniejszej sytuacji finansowej lub złą historią kredytową. Po pierwsze – osób z aktywnymi zobowiązaniami kredytowymi i opóźnieniami w spłacie rat. Ale także dla osób, które spłaciły już kłopotliwy kredyt, lecz nadal mają negatywne wpisy w BIK.Będzie to też odpowiedni krok dla osób objętych windykacją komorniczą. Taki typ pożyczki może też pomóc osobom które nie mają zdolności kredytowej. Często nie trzeba bowiem udowadniać swojego dochodu, by pobrać pieniądze. To więc dobre rozwiązanie dla osób zarabiających nieregularnie.
Jak obejść BIK?
Obejście weryfikacji naszej historii kredytowej w BIK wcale nie jest proste. Praktycznie wszystkie funkcjonujące na rynku instytucje z branży finansowej są zobowiązane do rzetelnego sprawdzania potencjalnych klientów, a zwłaszcza kredytobiorców.W tym miejscu należy rozróżnić podobne, ale nie tożsame terminy. Słów kredyt, pożyczka i chwilówka bez BIK często używamy wymiennie. Niestety język finansowy jest bardzo precyzyjny, a każde z nich jest nieco inne.
Kredyt bez BIK
Od razu należy zaznaczyć, że kredyt bez BIK jest praktycznie niemożliwy do uzyskania. Osoby zadłużone mają tendencję do przeglądania propozycji banków, m.in. kredytów gotówkowych albo kredytów konsolidacyjnych.Który bank nie sprawdza BIK? Niestety – banki i podobne instytucje finansowe mają obowiązek weryfikacji rzetelności klienta.
Wykonują to właśnie przez BIK, KRD czy BIG InfoMonitor. Mimo naszych najlepszych chęci nasz wniosek kredytowy najprawdopodobniej zostanie odrzucony przez negatywne wpisy w Biurze Informacji Kredytowej lub innych bazach danych.
Każde opóźnienie w spłacie kredytu znacząco obniża nasze szanse na pomyślną decyzję. Jeśli opóźniania w płaceniu rat były niewielkie – może udać się uzyskać kredyt online. Rzadko który bank podejmuje się jednak takiego ryzyka.
Pożyczki bez BIK
Kredyt i pożyczka różnią się pod względem prawnym. Kredytu udziela wyłącznie bank. Pożyczki może nam zaś udzielić dowolna firma an nawet osoba prywatna – reguluje to kodeks cywilny.Nie trzeba więc iść do banku, by dostać pożyczkę bez BIK. Szeroką ofertę pożyczkową mają bowiem firmy prywatne spoza sektora bankowego oraz parabanki.
Podmioty udzielające tak zwanej pożyczki pozabankowej zazwyczaj posiadają dużo skromniejsze procedury sprawdzania potencjalnego klienta. To właśnie prywatne firmy najczęściej nie weryfikują statusu BIK, albo sprawdzają go, lecz udzielają zgody na pożyczkę nawet z negatywnym wpisem.
Chwilówki bez BIK
Chwilówki to rodzaj szybkich pożyczek, który najczęściej charakteryzuje się krótkim czasem podejmowania decyzji o pożyczce. Często pieniądze możemy wypłacić nawet w 15 minut. Kwoty zazwyczaj też są niższe niż przy innych pożyczkach.Takie pożyczki trzeba też jednak szybko spłacać – jak wskazuje nazwa pożyczamy jedynie "na chwilę", co zazwyczaj oznacza spłatę do 30 dni od pobrania środków.
Darmowe chwilówki bez BIK – co to?
Wiele firm decyduje się na swego rodzaju promocję dla nowych klientów. Chwalą się, że pierwsza pożyczka jest gratis. Pierwsza pożyczka za darmo oznacza, że kwota nie jest w żaden sposób oprocentowana. Oznacza to, że Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0 proc., czyli oddajemy dokładnie tyle samo, ile pożyczyliśmy.Najczęściej oferta darmowej pożyczki dotyczy jednak niewielkich kwot, maksymalnie do paru tysięcy złotych. Czas spłaty jest też niewielki, rzadko kiedy przekracza on miesiąc lub dwa miesiące. Trzeba też jednak uważać – jeśli spóźnimy się ze spłatą mogą nas czekać karne opłaty i duże odsetki.
Gdzie pożyczka bez sprawdzania KRD i BIK?
Jak wspominaliśmy wyżej, pożyczki czy kredytu bez BIK nie udzielą nam banki. Najczęściej tego typu umowami zajmują się instytucje pozabankowe i parabanki.Ich bogatą ofertę sprawdzić można w wielu porównywarkach kredytów bez BIK oraz porównywarkach chwilówek.
Popularnymi instytucjami w takich zestawieniach są m.in. Kredyt OK, Król Pożyczek, Credy.pl, Wandoo (weryfikują w KRD) czy Pożyczka Plus (brak weryfikacji w BIK, ale w innych rejestrach już tak). Vivus.pl weryfikuje klientów w BIK, ale ocena firmy jest dużo łagodniejsza, niż w banku.
Pożyczka bez BIK – prawo
Co ciekawe, nawet takie instytucje mają obowiązek oceny zdolności kredytowej potencjalnego klienta.Art. 9 ustawy o kredycie konsumenckim z 2011 roku wskazuje:
- 1. Kredytodawca przed zawarciem umowy o kredyt konsumencki jest zobowiązany do dokonania oceny zdolności kredytowej konsumenta.
- 2. Ocena zdolności kredytowej dokonywana jest na podstawie informacji uzyskanych od konsumenta lub na podstawie informacji pozyskanych z odpowiednich baz danych lub zbiorów danych kredytodawcy.
Co z tego wynika? Otóż nawet parabanki mogą, ale nie muszą zaglądać nam do BIK. Część instytucji pozabankowych decyduje się na to, by potwierdzić solidność klienta. Inne zaglądają do BIK, lecz łagodniej odnoszą się do znalezionych tam negatywnych zapisów.
Jeszcze inne instytucje reklamują się tym, że w ogóle nie sprawdzają BIK. Mogą się wtedy opierać się na danych uzyskanych od klienta. Ale mogą także dodatkowo weryfikować inne bazy danych m.in. Krajowy Rejestr Dłużników (KRD), Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (KBIG), BIG Infomonitor lub Rejestr Dłużników ERIF.
Pożyczka bez BIK – jakie wymagania?
Jeśli firma udziela pożyczki lub chwilówki bez BIG, to wymagania uzyskania takiej usługi nie powinny być zbytnio wygórowane.Każda firma może indywidualnie ustalać warunki udzielenia pożyczki. Pewnikiem jest ukończenie 18 roku życia. Niektóre firmy wymagają zapewnienia zaświadczenia o dochodach. Te, które pomijają wspomniany krok mogą się okazać dobrą ofertą dla osób bezrobotnych w chwili ubiegania się o pożyczkę.
Niektóre instytucje wymagają osobistej rozmowy i podpisania umowy w placówce. Inne oferują pożyczkę online, gdzie wszystkie formalności załatwimy bez wychodzenia z domu. Wtedy ważne jest podanie swoich danych osobowych oraz numeru konta bankowego, które założyliśmy na te same dane.
Najczęściej wymaga się wtedy symbolicznego przelewu weryfikacyjnego na konto firmy udzielającej nam kredytu. Zazwyczaj wynosi on dokładnie 1 zł i pozwala stwierdzić, czy podaliśmy prawidłowe dane.