Wakacje kredytowe przez koronawirusa. Sprawdziliśmy, jak to działa w polskich bankach

Banki stanęły na wysokości zadania. Chyba wszystkie albo praktycznie wszystkie oferują możliwość skorzystania z tego rozwiązania przez stronę www albo przez telefon, więc ta procedura jest łatwa.

– Część osób może się obawiać, że z wzięciem wakacji kredytowych będzie się wiązała jakaś nadmierna biurokracja, a tutaj mamy sytuację, w której często zawieszenie spłaty nie wymaga nawet aneksowania umowy – wyjaśnia w rozmowie z INNPoland.pl dr Piotr Zegadło, ekspert w dziedzinie finansów z Akademii Leona Koźmińskiego.

Jak jest w praktyce? Okazuje się, że podobnie. Jednak wakacje kredytowe nie są mechanizmem, który banki wypracowały w odpowiedzi na pandemię COVID-19. Rozwiązanie jest znane i było już często spotykane w umowach kredytowych, zwłaszcza tych, które dotyczą kredytów wysokokwotowych i długoterminowych.

Po drugie, wydłużono okres odroczenia spłaty. W normalnych warunkach wakacje kredytowe można wziąć najczęściej na miesiąc. W obliczu pandemii banki wydłużył ten okres. Zasadniczo proponują teraz klientom odroczenie spłaty kredytu na czas do 3 miesięcy, a są i takie, które zgadzają się nawet na 6 miesięcy.

Jeśli nadal wahasz się, czy powinieneś skorzystać z takiego rozwiązania, to sprawdź, co oferuje twój bank. W poniższej tabeli znajdziesz informacje o zasadach przyjętych przez poszczególne banki.

Dlaczego niektóre banki odraczają tylko ratę kapitałową? Jak wyjaśnia nam dr Piotr Zegadło, po pierwsze banki, odraczając tylko ratę kapitałową, mogą ograniczyć wpływ nadużyć ze strony klientów. Zwłaszcza teraz, kiedy z uwagi na uproszczone procedury właściwie wszyscy mogą dostać wakacje kredytowe.

– Po drugie, takie rozwiązanie pomoże bankom oszacować, na ile jest prawdopodobne, że klient za trzy miesiące, jak te wakacje się skończą, zacznie faktycznie płacić. Jeżeli ktoś już w tym momencie ma problem ze spłatą samych odsetek, to można się spodziewać, że za trzy miesiące jego sytuacja nie będzie radykalnie lepsza. Poza tym, jeśli klienta stać na spłacanie raty odsetkowej w tym okresie, odroczenie samej raty kapitałowej będzie dla niego tańsze – wyjaśnia dr Piotr Zegadło.

Jak wyliczyli eksperci HRE Investments, jeśli zawiesimy na trzy miesiące kredyt zaciągnięty w 2010 roku na kwotę 300 tys. zł z marżą na poziomie 2 proc., którego aktualna miesięczna rata wynosi 1 534 zł, to będzie nas to kosztowało:

Dużo? Jak wyjaśnia dr Piotr Zegadło, trzy miesiące wakacji w obliczu kilku czy kilkunastu lat spłaty nie zmienia wysokości raty w jakiś bardzo odczuwalny sposób.

– Wydaje mi się, że nie będzie tak, że ze względu na te trzymiesięczne wakacje kredytowe ktoś będzie miał później problem ze spłatą ze względu na wyższą ratę. Te wakacje to po prostu taki trzymiesięczny „kredyt konsumencki”, tylko na okres 15 czy 20 lat i z oprocentowaniem bardzo niskim, a nie takim jak przy kredytach konsumenckich. – mówi ekspert.

– Jeżeli ja, jako konsument, dzisiaj widzę, że mam potrzebę tych wakacji kredytowych, ale jednocześnie mam duże obawy, czy te kredyty będę mógł spłacać dalej, to być może warto już w tej sytuacji zacząć nawiązywać jakiś kontakt z bankiem w tej sprawie – sugeruje dr Piotr Zegadło.

– To są oczywiście delikatne sytuacje. Natomiast jeśli mam jakiś kontakt z doradcą klienta, to być może należałoby już coś w tej sprawie sygnalizować, żeby znaleźć z bankiem wspólne rozwiązanie tej sytuacji. Może te wakacje uda się np. wydłużyć, może uda się uzyskać jakieś preferencyjne warunki. Bankom też będzie zależeć na porozumieniu. W niczyim interesie jest bowiem to, by kwalifikować takie kredyty jako „kredyty trudne” – dodaje.