Na przełomie maja i czerwca 2022 r. w ofercie banków pojawi się kredyt hipoteczny z gwarantowanym przez państwo wkładem własnym. Okazuje się, że z tej pomocy skorzysta bardzo mało osób, bo ustalone przez rząd limity cen metra kwadratowego są kompletnie oderwane od rzeczywistości. Na przykład w Łodzi spełnia je 2 proc. mieszkań na rynku.
Reklama.
Podobają Ci się moje artykuły? Możesz zostawić napiwek
Teraz możesz docenić pracę dziennikarzy i dziennikarek. Cała kwota trafi do nich. Wraz z napiwkiem możesz przekazać też krótką wiadomość.
Jak duża jest w największych miastach oferta mieszkań do kupienia za taki kredyt z gwarantowanym wkładem własnym? Sprawdził to portal GetHome.pl a wnioski nie napawają optymizmem osób pragnących kupić własne M. Po pierwsze - nie każdy będzie mógł ustawić się w kolejce po taki kredyt, który umożliwi zakup bądź budowę mieszkania lub domu łącznie z wykończeniem. Z automatu z kolejki wypadają ci, którzy już posiadają lokum.
Rząd przewidział wyjątek od tej zasady dla rodzin z co najmniej dwójką dzieci. Takie rodziny będą mogły uzyskać gwarantowany kredyt mieszkaniowy, jeśli ich dotychczasowe mieszkanie nie przekroczy określonego metrażu. Przy dwójce dzieci jest to 50 m kw., przy trójce - 75 m kw., przy czwórce – 90 m kw. Dla liczniejszych rodzin ustawa nie przewiduje żadnego limitu.
Ale to nie jest jedyny problem. Marek Wielgo, ekspert GetHome.pl zwraca uwagę, że szczególnie w największych miastach, czyli tam, gdzie popyt na mieszkania jest największy, limity cenowe są dużo niższe od średniej cen ofertowych na rynku. Np. na rynku pierwotnym w Łodzi różnica wynosi ok. 40 proc.
– Rzecz w tym, że cena mieszkania nie będzie mogła przekraczać ogłaszanego przez wojewodów co pół roku wskaźnika ceny metra kwadratowego. Dla mieszkań kupowanych od firm deweloperskich limit cenowy będzie nieco wyższy niż dla mieszkań z rynku wtórnego. Trzeba też wiedzieć, że osobne limity będą obowiązywały dla miasta wojewódzkiego, dla gmin z nim sąsiadujących i reszty województwa – wyjaśnia Marek Wielgo.
Ten mechanizm był już stosowany w przeszłości w programie dopłat do kredytów "Mieszkanie dla młodych", a obecnie jest wykorzystywany w programie dopłat do czynszów "Mieszkanie na start". Do końca września kupujących mieszkania za kredyt bez wkładu własnego będą obowiązywały limity cenowe ogłoszone 1 kwietnia. Warto dodać, że limity zostały określone na podstawie danych z zeszłego roku, gdy ceny mieszkań były niższe. Podobnie zresztą jak raty kredytów bazujące na wysokości ciągle podnoszonych stóp procentowych.
– Ustawa o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym wejdzie w życie 27 maja 2022 r. po trwającym sześć miesięcy tzw. vacatio legis. Niestety, w tym przypadku czas działał na niekorzyść potencjalnych nabywców mieszkań za kredyt bez wkładu własnego. Wskutek rosnących cen działek i kosztów budowy, dolna granica cen nieubłaganie przesuwała się w górę. W efekcie na rynku pierwotnym kurczył się udział mieszkań spełniających kryteria cenowe programu "Mieszkanie bez wkładu własnego" – mówi Marek Wielgo.
Spektakularne zmiany widoczne są szczególnie w Gdańsku. Jeszcze w październiku ubiegłego roku 39 proc. mieszkań w ofercie firm deweloperskich byłoby do kupienia za kredyt z wkładem gwarantowanym przez państwo. Obecnie udział tak tanich lokali wynosi 27 proc.. Jednak wciąż odsetek nowych mieszkań za kredyt bez wkładu własnego jest najwyższy właśnie w ofercie gdańskich deweloperów. Z kolei najmniejsze szanse mają potencjalni nabywcy w Łodzi. Kryteria programu spełnia w tym mieście tylko 2 proc. mieszkań z ujawnioną ceną.
Z kolei na rynku wtórnym sporym wyzwaniem byłoby obecnie znalezienie atrakcyjnego mieszkania za kredyt bez wkładu własnego w Warszawie i Krakowie. Nawet, jeśli liczba lokali w rzeczywistości jest tam większa niż wskazywałyby na to dane portalu GetHome.pl (podane są w nim same unikalne oferty, czyli bez duplikatów), to udział prawdopodobnie niewiele by się różnił. Za to zwłaszcza w Katowicach, Poznaniu i Łodzi potencjalni nabywcy raczej bez problemu znajdą lokum spełniające kryteria cenowe.
Z pewnością są też i takie miasta, w których większość mieszkań z drugiej ręki można byłoby obecnie kupić za kredyt bez wkładu własnego. Ponadto w mniejszych miastach, gdzie ceny działek są stosunkowo niskie, alternatywą dla zakupu mieszkania jest budowa niewielkiego domu jednorodzinnego. Co ważne, kredytem będzie można sfinansować także zakup działki.
Limity cen w programie "Mieszkanie bez wkładu własnego" w II i III kw. 2022 r.
Miasto / Rynek pierwotny / Rynek wtórny
Wrocław: 8668 / 8001
gminy sąsiadujące: 7389 / 6821
województwo dolnośląskie 6157 / 5684
Bydgoszcz: 7517 / 6939
gminy sąsiadujące: 6816 / 6291
Toruń: 7456 / 6883
gminy sąsiadujące: 6785 / 6263
województwo kujawsko-pomorskie: 6114 / 5643
Lublin: 6923 / 6390
gminy sąsiadujące: 6397 / 5905
województwo lubelskie: 5871 / 5419
Gorzów Wielkopolski: 6868 / 6340
gminy sąsiadujące: 6558 / 6053
Zielona Góra: 6868 / 6340
gminy sąsiadujące: 6558 / 6053
województwo lubuskie: 6248 / 5767
Łódź: 6354 / 5865
gminy sąsiadujące: 5768 / 5325
województwo łódzkie: 5183 / 4784
Kraków: 8863 / 8181
gminy sąsiadujące: 6830 / 6305
województwo małopolskie: 5692 / 5254
Warszawa: 10013 / 9242
gminy sąsiadujące: 7493 / 6917
województwo mazowieckie: 6244 / 5764
Opole: brak danych
gminy sąsiadujące: brak danych
województwo opolskie: brak danych
Rzeszów: 7158 / 6607
gminy sąsiadujące: 6315 / 5829
województwo podkarpackie: 5472 / 5051
Białystok: 7180 / 6628
gminy sąsiadujące: 6912 / 6381
województwo podlaskie: 6645 / 6134
Gdańsk: 9475 / 8746
gminy sąsiadujące: 8435 / 7787
województwo pomorskie: 7396 /6827
Katowice: 7293 / 6732
gminy sąsiadujące: 6804 / 6280
województwo śląskie: 6314 / 5828
Kielce: 6572 / 6067
gminy sąsiadujące: 6087 / 5618
województwo świętokrzyskie: 5601 / 5170
Olsztyn: brak danych
gminy sąsiadujące: brak danych
województwo warmińsko-mazurskie: brak danych
Poznań: 8917 / 8231
gminy sąsiadujące: 7077 / 6533
województwo wielkopolskie: 5897 / 5444
Szczecin: 5945 / 5488
gminy sąsiadujące: 5521 / 5096
województwo zachodniopomorskie: 5097 / 4705
– Nie można wykluczyć, że kiedy na rynku pojawi się kredyt bez wkładu własnego, cześć firm deweloperskich zacznie oferować więcej mieszkań spełniających kryteria cenowe programu "Mieszkanie bez wkładu własnego". Z drugiej strony skutkiem obocznym może być wzrost cen w segmencie mieszkań najtańszych – komentuje ekspert GetHome.pl.
Trzeci problem polega na tym, że teoretycznie wybór mieszkań powinien być spory, bo w grę wchodzi zarówno rynek pierwotny, jak i wtórny. Jest jedno "ale". Maksymalna kwota gwarancji dla 10-20 proc. wkładu wymaganego przez banki nie będzie mogła przekraczać 100 tys. zł, co oznacza to, że ci, którzy nie mają żadnych oszczędności będą musieli znaleźć mieszkanie lub dom, którego cena nie przekracza 500 tys. zł.
