Stopy procentowe Narodowego Banku Polskiego wzrosły o 75 pb. Wielu kredytobiorcom wydaje się, że ich sytuacja uległa pogorszeniu, ale to nie do końca prawda. Wyjaśniamy, dlaczego raty kredytów nie wzrosną po czwartkowej podwyżce.
Obserwuj INNPoland w Wiadomościach Google
Główna stopa Narodowego Banku Polskiego wynosi obecnie 5,25 proc. Raty kredytów nie zmienią się jednak, ponieważ nie zależą one od stóp NBP, lecz od stawek WIBOR 3M i WIBOR 6M. A te już przekraczają wysokość stopy referencyjnej NBP.
Dzieje się tak, gdyż stawki WIBOR uwzględniają nie tylko podwyżkę majową, ale również kolejne, które zostaną dokonane w ciągu kolejnych 3 miesięcy (dla WIBOR 3M) lub 6 miesięcy (dla WIBOR 6M).
Jarosław Sadowski, główny analityk Expandera wyjaśnił to na przykładzie kredytu udzielonego w październiku 2021 r. na kwotę 300 tys. zł na 25 lat. Jego rata początkowo wynosiła 1 440 zł. Przy obecnym poziomie stawki WIBOR 3M będzie to 2 506 zł. To efekt tego, że stawka WIBOR 3M wynosi już 6,14 proc. – jak widać jest ona wyższa niż prognozowana wysokość stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego.
Jak widać w powyższej tabeli, stopa referencyjna musiałaby wzrosnąć do 6 proc., żeby WIBOR 3M poszedł w górę, a wraz z nim wysokość raty kredytu. Dopiero wówczas kwota raty przykładowego zobowiązania podniosłaby się z 2 506 zł do 2 518 zł.
Niestety notowania kontraktów terminowych sugerują jednak, że w ciągu najbliższych 6 miesięcy WIBOR 3M może wynieść 7,6 proc. W takim przypadku rata wspomnianego kredytu wyniosłaby 2 806 zł.
Jak podkreśla Sadowski, wzrost raty może być różny w zależności od kwoty zadłużenia i okresu spłaty. Najmocniej wzrosną raty tych kredytów, które mają długi okres i wysokie zadłużenie.
Dla przykładu jeśli ktoś w październiku pożyczył 700 tys. zł na maksymalny okres 35 lat, to jego rata wzrosła z 2 593 zł do 5 273 zł, a więc ponad dwukrotnie. W takiej sytuacji na ratę trzeba co miesiąc wydawać aż o 2 680 zł więcej niż na początku.