Planujesz wysłać pieniądze za granicę? Bez kodu SWIFT się nie obejdzie

Tematy poruszone w tym artykule:

Co to jest kod SWIFT?

Kod SWIFT to liczący 8 do 11 znaków ciąg liter i cyfr, które umożliwiają identyfikację instytucji, do której adresowany jest przelew. Każda instytucja bankowa – zarówno w Polsce, jak i za granicą – posiada swój własny identyfikator, jakim jest kod SWIFT.

System SWIFT umożliwia sprawną komunikację pomiędzy bankami na całym świecie. Warto pamiętać o tym, że przelewy międzynarodowe mogą przechodzić przez wiele banków. Dzięki prawidłowemu zastosowaniu kodu SWIFT zyskujemy pewność, że wykonany przez nas przelew zagraniczny nie “zagubi się” po drodze do celu.

Kod SWIFT pozwala nam dokonać przelewu praktycznie w dowolnej walucie i do dowolnego banku na świecie – sposób jego realizacji różni się jednak mocno od transakcji wewnątrz jednego kraju, do których jesteśmy przyzwyczajeni.

SWIFT – co to?

Zanim jednak powiemy więcej o tym, jak dokładnie stosuje się kod SWIFT, warto uświadomić sobie, skąd wziął się cały system umożliwiający wykonywanie przelewów zagranicznych.

Skrót SWIFT wziął się od nazwy instytucji odpowiedzialnej za przydzielanie i rejestrację kodów. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (po polsku: Stowarzyszenie dla Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej) powstało 3 maja 1973 r. w Belgii. Jego zadaniem jest utrzymywanie sieci telekomunikacyjnej, za pomocą której banki na całym świecie mogą się między sobą porozumiewać.

Aktualnie SWIFT zrzesza ponad 8000 instytucji z całego świata. To właśnie ta organizacja pośredniczy w przekazywaniu są komunikatów dotyczących transakcji między bankami w różnych krajach.

Schemat kodu SWIFT

Każdy bank lub innego rodzaju instytucja finansowa posiada swój unikalny kod SWIFT. Zazwyczaj zawiera on 8 znaków, choć można również natknąć się na kod, który składa się z 11 znaków. Jeśli mamy do czynienia z dłuższym kodem SWIFT, oznacza to, że dodatkowo musiał zostać oznaczony konkretny oddział bankowy.

Kod SWIFT składa się z następujących elementów: Przy zlecaniu przelewu walutowego warto upewnić się, że wpisaliśmy prawidłowy kod SWIFT. To właśnie dzięki temu identyfikatorowi transakcja będzie zrealizowana niemal automatycznie – pomimo tego, że samo zlecenie będzie musiało przejść przez wiele banków.

Kody SWIFT polskich banków

Zlecając przelew międzynarodowy z Polski, będziemy potrzebowali identyfikatora banku zagranicznego. Może się jednak zdarzyć, że będziemy musieli podać kod SWIFT naszego banku osobie lub instytucji, od której oczekujemy pieniędzy. Poniżej zamieszczamy listę kodów SWIFT najpopularniejszych polskich banków:

Kod SWIFT a BIC

Poszukując informacji o kodzie SWIFT instytucji finansowej, możemy się natknąć na nazwy takie jak: kod BIC, SWIFT–BIC i SWIFT–ID. Czym są wszystkie wymienione kody i jaki związek mają z kodem SWIFT?

Wszystkie te określenia dotyczą jednej i tej samej rzeczy: identyfikatora, który w Polsce znany jest jako kod SWIFT. Warto przy tym znać skrót BIC (Bank Identifier Code), gdyż ta nazwa jest znacznie częściej stosowana przez zagraniczne banki jako nazwa kodu pozwalającego na dokonywanie transakcji międzynarodowych.

Kod SWIFT a IBAN

Drugą rzeczą, której oprócz kodu SWIFT potrzebujemy do wykonania przelewu zagranicznego, jest kod IBAN (International Bank Account Number), czyli międzynarodowy numer konta bankowego. Standard ten został utworzony przez Europejski Komitet Standardów Bankowych i stosowany jest również przez wiele krajów poza Unią Europejską, np. Zjednoczone Emiraty Arabskie.

Kod IBAN w Polsce składa się z 26 cyfr będących numerem naszego rachunku bankowego, poprzedzonych przez litery PL. Dla konta o numerze 12 1212 1212 1212 1212 1212 1212 numer IBAN będzie wyglądał w następujący sposób: PL 12 1212 1212 1212 1212 1212 1212.

Warto jednak zaznaczyć, że dla różnych krajów numer IBAN może mieć różną długość. W Norwegii numery rachunków bankowych mają bowiem zaledwie 15 znaków, zaś na Malcie – aż 31.

Ile kosztuje przelew SWIFT?

Niestety, koszt przelewu SWIFT potrafi być bardzo wysoki. Składają się na niego: Z tego powodu jednorazowy przelew walutowy w systemie SWIFT może kosztować nawet do 250 zł. Zlecając przelew zagraniczny, warto pamiętać o tym, że prowizja najczęściej stanowi procent od wartości przelewu: im wyższą kwotę będziemy przesyłać za granicę, tym więcej zapłacimy za przelew.

Czy w takim razie można uniknąć kosztów przelewu SWIFT? Jeśli zamierzacie dokonać przelewu w walucie euro, dobrym pomysłem może być wykonanie go w systemie SEPA (Single Euro Payments Area). Koszty takiej operacji są o wiele niższe i wynoszą od 5 do 10 zł.

Jak wykonać przelew SWIFT?

Jeśli jednak musimy dokonać przelewu w innej walucie niż euro, raczej nie uciekniemy od SWIFT. Pamiętajmy jednak, że z powodu wysokich kosztów przelewu SWIFT każda pomyłka może się tutaj okazać niezwykle bolesna. Bank odbiorcy ma prawo obciążyć nadawcę kosztami przelewu nawet jeśli ten ostatecznie nie doszedł do skutku. Warto się więc upewnić, że wszystkie wpisane dane i zaznaczone opcje są prawidłowe.

W przypadku wyboru strony ponoszącej koszty przelewu SWIFT do wyboru będziemy mieć następujące opcje:

Przy zlecaniu przelewu międzynarodowego SWIFT musimy również zdecydować o czasie jego realizacji. W tym wypadku mamy do wyboru trzy opcje: Uwaga: wybór metody pilnej lub ekspresowej może zwiększyć koszty przelewu nawet trzykrotnie w porównaniu z metodą standardową.

Ile trwa przelew SWIFT?

Standardowo środki pieniężne przelane w systemie SWIFT powinny trafić do odbiorcy do trzech dni po wydaniu zlecenia. Warto jednak pamiętać, że mowa tutaj o dniach roboczych: jeśli więc w kraju docelowym jest akurat dzień wolny od pracy, realizacja przelewu automatycznie się przesunie.

Na czas realizacji przelewu SWIFT wpływ mają również godziny sesji wychodzących. W skrajnym przypadku odbiorca może otrzymać pieniądze nawet tydzień po zleceniu przelewu.