UOKiK radzi, jak brać kredyt hipoteczny. Może wpędzić w kłopoty na lata

Co powoduje aktualne wzrosty cen? Czynników jest wiele. Chodzi m.in. o duże zainteresowanie zakupem mieszkań w celach inwestycyjnych, wzrost kosztów wykonawców oraz materiałów budowlanych, wzrost cen działek budowlanych, jak równie wejście na rynek mieszkaniowy dużych podmiotów kupujących mieszkania w celach inwestycyjnych i spekulacyjnych.

"Należy jednak pamiętać, że taka sytuacja nie będzie trwała wiecznie. Im szybszy i wyższy jest wzrost cen, tym gwałtowniejszy i głębszy będzie ich spadek. Podobne zjawisko miało miejsce w przeszłości – kiedy po gwałtownym wzroście cen nieruchomości w latach 2005-2008 nastąpił długotrwały spadek cen nieruchomości w latach 2008-2012" – zaznacza UOKiK.

Na co zwrócić uwagę kupując nieruchomość na kredyt?

Aktualna sytuacja sprawia, że wiele osób zastanawia się nad tym, czy nie jest to ostatnia chwila na zakup mieszkania. Jeśli jednak jesteśmy "na skraju" kredytowych możliwości – taka decyzja może okazać się zgubna.

– W przypadku zakupu mieszania lub domu na własne potrzeby zawsze należy wziąć pod uwagę takie ryzyka jak możliwość wzrostu oprocentowania, a co za tym idzie – rat kredytu, zmianę sytuacji życiowej czy spadki cen nieruchomości – mówi Tomasz Chróstny, prezes UOKiK. – Zakup mieszkania na własne potrzeby to nie tylko inwestycja, dla wielu osób to zmiana sytuacji życiowej na lata – dodaje.

W tym czasie może nastąpić szereg wahań, które wpłyną na nasz kredyt:

Zdecydowana większość kredytów hipotecznych opiera się na zmiennym oprocentowaniu, co oznacza, że wraz ze zmianą stóp oprocentowania zmianie ulega również wysokość raty kredytu. Jak podkreśla UOKiK, na wzrosty cen mieszkań na rynku dodatkowo nakładają się rekordowo niskie stopy procentowe. Stopa referencyjna WIBOR 3M wynosi 0,1 proc. (stan na 25 sierpnia 2021 r.) i na takim poziomie utrzymuje się od maja 2020 r. Dla porównania w marcu 2015 r. wynosiła 1,5 proc., a w 2012 r. – 4,91 proc. Zatem ryzyko jej wzrostu jest bardzo wysokie.

Oferując kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu, bank musi zaprezentować symulację kosztów kredytu dla różnych poziomów stopy referencyjnej, m.in. 3 proc., 5 proc. i 10 proc. oraz dla aktualnego oprocentowania kredytu powiększonego o 4 punkty procentowe. Z taką symulacją należy się dokładnie zapoznać – ma ona bowiem pokazać klientowi, czy w razie wzrostu stóp będzie w stanie dalej spłacać kredyt.

Warunki umowy kredytowej

Bardzo ważne są również warunki zapisane w naszej umowie kredytowej. Poza wysokością oprocentowania należy zwrócić uwagę m.in. na to: Dodatkowo, zgodnie z Rekomendacją S Komisji Nadzoru Finansowego, banki powinny wymagać od konsumenta wniesienia określonego wkładu własnego. Obecnie jest to co najmniej 10 lub 20 proc.