Rośnie liczba zamożnych Polaków. Oto, jak inwestują swoje pieniądze

Z danych Międzynarodowego Funduszu Walutowego wynika, że w 2025 r. wartość polskiego PKB sięgnie 980 mld dol., co da nam miejsce w pierwszej dwudziestce największych gospodarek świata, wyprzedzając Szwajcarię. W 2026 r. możemy przekroczyć symboliczny próg 1 bln dol. Choć w przeliczeniu na mieszkańca wciąż pozostajemy w tyle za Zachodem, tempo bogacenia się Polaków robi wrażenie.

Według analizy EY-Parthenon, w ciągu ostatnich 10 lat liczba osób w Polsce z majątkiem powyżej 400 tys. zł wzrosła ponad trzykrotnie – do około 4 mln. Zgromadzili oni aż 62 proc. całego majątku w kraju.

Jeszcze bardziej dynamiczny jest przyrost milionerów – dziś mamy ich około 100 tys., czyli dwa razy więcej niż dekadę temu.

Pomimo wzrostu zamożności, wciąż dominują tradycyjne formy oszczędzania. Prawie połowa środków ulokowana jest w gotówce i depozytach – znacznie więcej niż w Hiszpanii (35 proc.) czy we Włoszech (26 proc.).

Zmiana jednak postępuje – 2024 rok przyniósł rekordowe inwestycje w fundusze inwestycyjne.

W strukturze funduszy rośnie udział bezpieczniejszych instrumentów, takich jak obligacje czy papiery dłużne, co pokazuje, że Polacy mają niski apetyt na ryzyko. Zdaniem ekspertów większa edukacja finansowa oraz dostęp do nowoczesnych narzędzi doradczych mogą pomóc w dywersyfikacji portfeli i poprawie kondycji finansowej.

Globalne badania EY pokazują, że 45 proc. zamożnych inwestorów uważa inwestowanie za bardziej skomplikowane niż kiedykolwiek. Główne obawy? Spowolnienie gospodarcze, inflacja oraz niestabilność rynku, w tym wpływ sztucznej inteligencji na biznes.

W efekcie priorytety się zmieniają – zamiast maksymalizacji zysków coraz większe znaczenie ma ochrona majątku i planowanie długoterminowe. Klienci coraz częściej rozmawiają z doradcami o strategiach inwestycyjnych, przygotowaniach do emerytury i redukcji obciążeń podatkowych.

Jednym z największych wyzwań dla rynku jest nadchodzący transfer majątku między pokoleniami. Jak pokazuje raport EY, 81 proc. zamożnych osób planuje przekazać nieruchomości bliskim, ale tylko 6 proc. zrealizowało taki transfer.

Dziedziczenie to nie tylko emocjonalne, ale i finansowe wyzwanie – rośnie liczba osób, które uważają ten proces za skomplikowany (z 31 do 45 proc. w ciągu dwóch lat). Co ciekawe, 27 proc. planuje przeznaczyć środki na edukację dzieci, a 16 proc. – na działalność charytatywną.

Coraz większą rolę w zarządzaniu pieniędzmi odgrywa technologia. Już 60 proc. klientów oczekuje, że sztuczna inteligencja będzie wspierać proces inwestycyjny, a w grupie milenialsów gotowość do inwestowania zgodnie z rekomendacjami AI deklaruje aż 63 proc.

Źródło: Rzeczpospolita.