Tylko u nas: wyparowało 287 mln zł. Polacy bankrutują w cieniu gospodarczego boomu

Zjawisko, które obserwujemy, pozornie zaprzecza logice. W IV kwartale 2025 roku polskie PKB urosło o imponujące 4 proc., sytuując nas w czołówce Unii Europejskiej. W tym samym czasie padł jednak niechlubny rekord – ogłoszono prawie 5,9 tys. upadłości konsumenckich w ciągu jednego kwartału. W skali całego roku zbankrutowało łącznie 21 266 osób.

Dlaczego, mimo rosnącego PKB, Polacy tak masowo toną w długach? InnPoland publikuje te dane jako pierwszy.

Jak wyjaśnia Adam Łącki, prezes Zarządu Krajowego Rejestru Długów, ten dysonans to konsekwencja długofalowych procesów, a nie nagłego kryzysu.

"Bankructwa to efekt wieloletniego zadłużania się i braku poduszki finansowej. Co piąty Polak nie ma żadnych oszczędności, a 17 proc. ma środki najwyżej na miesiąc życia po utracie pracy".

Na tę sytuację nałożyły się dodatkowe, negatywne czynniki z końcówki roku:

Warto zaznaczyć, że w statystykach tych ukryci są również mikroprzedsiębiorcy. Osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą, po utracie płynności i zamknięciu firmy, ratują się właśnie ogłoszeniem upadłości konsumenckiej.

Z naszych unikalnych danych wynika, że utrata kontroli nad finansami rzadko bywa nagła. Aż 47 proc. bankrutów z II połowy 2025 roku figurowało w rejestrze długów już na trzy lata przed decyzją sądu. W dniu orzeczenia upadłości blisko 60 proc. z nich miało łącznie prawie 21,5 tys. przeterminowanych zobowiązań.

Jak rozkłada się to pod kątem płci i wieku? Mężczyźni stanowią 55 proc. bankrutów (prawie 12 tys. zobowiązań na 170 mln zł), podczas gdy kobiety to pozostałe 45 proc. (9,5 tys. rachunków na 116 mln zł).

Z naszych unikalnych danych jasno wynika, że największy dramat finansowy rozgrywa się obecnie wśród osób w średnim wieku. To właśnie to pokolenie najczęściej decyduje się na drastyczny krok, jakim jest ogłoszenie niewypłacalności i życiowy reset.

Niechlubne pierwsze miejsce w tych statystykach zajmują Polacy w wieku od 36 do 45 lat. Tylko w drugiej połowie 2025 roku upadłość ogłosiły blisko 2 tysiące osób z tej grupy. Skala ich problemów jest porażająca – pozostawili oni za sobą potężny, niespłacony dług w wysokości aż 80 milionów złotych.

Niewiele lepiej wygląda sytuacja wśród osób nieco starszych, w przedziale od 46 do 55 lat. To druga najliczniejsza kategoria bankrutów. Na kapitulację finansową zdecydowało się tu 1550 dłużników, a ich niezapłacone rachunki opiewają łącznie na 76 milionów złotych.

Niechlubne podium zamykają młodsi konsumenci, mający od 26 do 35 lat. W analizowanym okresie upadłość ogłosiło ponad 1,5 tysiąca przedstawicieli tej grupy. Choć są młodsi i mają przed sobą więcej lat aktywności zawodowej, zdążyli już wygenerować zadłużenie, które w momencie ogłoszenia bankructwa sięgnęło 50 milionów złotych.

Złudzenie bogactwa wielkich aglomeracji pęka w zderzeniu z liczbami. Zdecydowana większość upadłości dotyczy mieszkańców największych ośrodków miejskich (powyżej 300 tys. mieszkańców), gdzie ponad 1,5 tys. dłużników zostawiło wierzycieli z dziurą na 74 mln zł.

Liderzy niechlubnego rankingu regionów:

Na przeciwległym biegunie znajduje się województwo świętokrzyskie, gdzie upadłość ogłosiło zaledwie 136 osób (3,78 mln zł zaległości).

Odpowiedź jest brutalna: wierzyciele, którzy w większości przypadków muszą pogodzić się z potężnymi stratami.

Największy cios przyjmuje sektor finansowy (banki, SKOK-i, firmy pożyczkowe, ubezpieczyciele), któremu przepadło aż 262 mln zł. Administracja państwowa i samorządowa odnotowała straty na poziomie blisko 18 mln zł, jednak w tym przypadku mowa m.in. o alimentach i karach sądowych, które – w przeciwieństwie do kredytów – nie podlegają umorzeniu.

Jakub Kostecki, wiceprezes zarządu Kaczmarski Inkasso, ostrzega przed bagatelizowaniem problemu tzw. multidłużników (osób mających kilka równoległych zobowiązań), którzy stanowią już ponad 23 proc. wszystkich zadłużonych.

– Im wcześniej dłużnik wejdzie w dialog z wierzycielami i urealni plan spłaty, tym większa szansa, że uniknie egzekucji komorniczej lub upadłości konsumenckiej – mówi.