Tak będzie wyglądało wsparcie dla kredytobiorców. Rząd przyjął projekt nowych przepisów

Obserwuj INNPoland w Wiadomościach Google

Rząd przyjął program dla kredytobiorców

Tak, jak zapowiadał wcześniej premier Mateusz Morawiecki, program wsparcia kredytobiorców oprze się na 3 filarach. Dwa pierwsze mają wejść w życie od lipca 2022 r. Trzeci - od początku 2023 roku.

Główne punkty przedstawiają się następująco:

• 8 miesięcy tzw. wakacji kredytowych w 2022-23 r. - możliwość czasowego zawieszenia spłat;
• zwiększenie budżetu Funduszu Wsparcia Kredytobiorców (FWK) i dopłaty bezpośrednie;
• zmiana wskaźnika WIBOR i zastąpienie go wskaźnikiem POLONIA w 2023 r.

Jeśli chodzi o wakacje kredytowe, to Polacy będą mogli wziąć ich 4 miesiące w bieżącym roku i kolejne 4 miesiące w 2023 r. - łącznie to 8 miesięcy, podczas których spłata kredytu bedzie zawieszona - dotyczy to zarówno części odsetkowej, jak i kapitałowej.

Rozwiązanie dotyczy to jedynie zobowiązań w złotówkach, więc frankowicze obejdą się smakiem. Wakacje oznaczają też automatyczne wydłużenie okresu kredytowania o odpowiedni czas.

Projekt mówi o zawieszeniu spłacania kredytu na maskymalnie dwa miesiące w III i IV kwartale 2022 r. (4 miesiące). W 2023 r. będzie można zawieścić spłatę na miesiąc w każdym kwartale roku (4 miesące).

Wcześniej ekonomista Rafał Mundry wyliczał, jak może to wpłynąć na kieszeń przeciętnego Polaka.

Kolejnym ważnym krokiem jest zwiększenie budżetu Funduszu Wsparcia Kredytobiorców z 600 mln do 2 mld złotych. Wskazano też na warunki korzystania z FWK. Rząd zapewnia, że procedury takie jak przekazanie wniosku o wsparcie zostały usprawnione.

By skorzystać z pomocy, co najmniej jeden z kredytobiorców musi posiadać status bezrobotnego. Inny przypadkek to sytuacja, w której koszt obsługi kredytu przekracza 50 proc. dochodów miesięcznych. Pomoc można uzyskać także, gdy po odjęciu kosztów kredytu dochód nie przekracza ustalonej kwoty. W 2022 r. to:

• 1552 zł w gospodarstwie jednoosobowym,
• 1200 zł na osobę w większym gospodarstwie.

Dopłata bezpośrednia do kredytu może wyniesc maksymalnie 2 tys. zł, wypłacane przez 36 miesięcy. To łączna kwota 72 tys zł, którą trzeba zwrócić w późniejszym czasie.

Od stycznia 2023 r. ma zacząć obowiązywać trzecia zmiana, czyli rezygnacja ze wskaźnika WIBOR. Zastąpi go korzystniejsza dla kredytobiorców POLONIA, wyznaczana przez NBP. Zmiana ma w skali kraju obniżyć odsetki o nawet 1 mld zł.

Jak zwraca uwagę Money.pl, ważnym punktem w projekcie jest zmiana definicji kredytu mieszkaniowego. Dodano do niej przesłankę o "zaspokajaniu potrzeb mieszkaniowych".

Ma to zapobiegać uzyskaniu wsparcia, jesli dany kredytobiorca posiada m.in. prawo do mieszkania spółdzielczego, dom jednorodzinny, bądź inne roszczenia dot. prawa własności do lokali określonej kategorii.

Inicjatywa została zaakceptowana przez rząd, co oznacza, że kolejnym krokiem są prace nad projektem w Sejmie.

Trik z wakacjami kredytowymi

Jak pisaliśmy w INNPoland.pl, z rządowych wakacji kredytowych może skorzystać każdy klient spłacający kredyt mieszkaniowy w złotych. Nie ma praktycznie żadnego innego kryterium.

Jak pisze Business Insider, pomoc rządu zaplanowana dla osób nie wyrabiających się z opłacaniem rat może najbardziej pomóc osobom zamożnym. Jak to możliwe?

Jak wspomnieliśmy – z wakacji kredytowych może skorzystać każdy (choć wstrzymać można spłatę tylko jednej hipoteki, nie paru). Rząd nie wymaga udowodnionych problemów ze spłatą rat, nie wspomina też o żadnym kryterium dochodowym.

Trik zadziała najlepiej, jeśli nawet w obecnych warunkach nie mamy problemów ze spłatą kredytu. Wystarczy wziąć wakacje kredytowe zgodnie z propozycją rządu i w tym okresie zbierać środki na nadpłatę kapitału kredytu.

Cztery miesiące wakacji kredytowych w 2022 r. i kolejne cztery w 2023 r. oznaczają 8 miesięcy, przez które klient nie musi się martwić spłatą.

— W praktyce oznacza to, że osoby korzystające z wakacji kredytowych otrzymają nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych nieoprocentowanych środków do wykorzystania na dowolny cel – mówi Arkadiusz Balcerowski, analityk Noble Funds TFI.

Jak liczy BI, w przypadku kredytu mieszkaniowego na 300 tys. zł i 30 lat rata wynosi przy obecnych stopach procentowych około 2260 zł. Po całym okresie wakacji kredytowych klient będzie miał łącznie dodatkowe 20 tys. zł.

W przypadku podobnego kredytu na 500 tys. zł z ratą sięgającą teraz 3770 zł oszczędność to 34 tys. zł. Hipoteka rzędu a 750 tys. zł z ratą 5660 zł raty to możliwość zachowania nawet 45 tys. zł w dwa lata.

Kończąc wakacje od kredytu klient może tymi środkami nadpłacić hipotekę, co obniży mu raty. Oszczędności z powyższych przykładów wyglądają następująco:

• Kredyt 300 tys. zł, (20 tys. zł) – rata -150 zł, oszczędność 1,8 tys. zł rocznie;
• Kredyt 500 tys. zł, (34 tys. zł) – rata -260 zł, oszczędność 3,1 tys. zł rocznie;
• Kredyt 750 tys. zł, (45 tys. zł) – rata -340 zł, oszczędność 4,1 tys. zł rocznie.